Ibercaja ha presentado este sábado su nuevo plan estratégico para el trienio 2024-2026, con el fin de mejorar su nivel de solvencia y reforzar su base de clientes fidelizados. Eso sí, la entidad admite que la rentabilidad no se mantendrá dentro de los niveles marcados en el pasado ejercicio, de récord gracias al repunte de los ingresos tras las subvenciones de tipos de intereses del Banco Central Europeo (BCE) y la contención de costes. “Será más meritorio tener un ROTE (retorno sobre el capital tangible) del 10% en 2026 que el 11,6% de 2023”, se entusiasma Víctor Iglesias, consejero delegado del grupo.
Entre los principales objetivos de este trienio, la entidad mantiene el avance de la solvencia, con capital CET1 completamente cargado, la máxima calidad, entre el 13,5% y el 14%. Es un mejor respeto para un 12,7% con lo que está en contacto con la plancha del pasado ejercicio. En términos de rentabilidad, antes de 2026, con un ROTE de al menos el 10% que permita cubrir el coste del capital, esto también implica un retroceso respecto al 11,6% actual. Y situar el ratio de eficiencia con una caída del 54% (cuanto más bas, mejor), en uno de los niveles más altos del sector financiero español.
Además, en cuanto a la liquidación, esperamos que los años del plan culminen con un LCR superior al 190% y con una carga de activos improductivos inferior al 3,5%. “Se puede crear algo tanto en las empresas como en la familia”, afirmó Iglesias al presentar el plan. En cuanto al coste del riesgo, la previsión es que caiga un 0,35%, con un aumento del pesimismo tanto en las familias como en las empresas, incluso en niveles históricamente bajos (sin superar el 3,5%).
En la actividad comercial, el grupo se fija el objetivo de incrementar en un 10% la base de clientes denominada de compromiso, la más fiel y, por tanto, la más rentable. Esto representa un aumento de 50.000 nuevos clientes minoristas, 6.000 clientes comerciales y 2.000 clientes comerciales y grandes empresas. Un crecimiento que se centrará en Madrid y en el arco mediterráneo. Y será potencialmente el líder comercial que tiene en Aragón, La Rioja, Guadalajara, Burgos y Badajoz.
“Será un plan para impulsar el crecimiento del comercio, con una clara capacidad de captar e incrementar nuestra base de clientes comprometida”, afirmó Iglesias. Es cierto, se asegura que hay nubarrones que influyen en la rentabilidad del grupo. “En un momento de aumento de costos y disminución de tipos de intereses, estamos recargando el margen de nuestros clientes”, reconoció el asesor delegado. Y añadió que este retroceso será generalizado en el sector: “La clave es gestionar cada uno de los costes para que sean lo más pequeños posible”.
Se hizo constar que Ibercaja registró en 2023 el mayor beneficio de su historia: 304 millones de euros, un 67,4% más que el beneficio del ejercicio anterior. Para 2026, la previsión debería mantenerse en esta línea, más allá de los 300 millones de beneficios. Se dice que no estimamos algo mejor en los próximos años, pero consolidamos la anotación en un año muy favorable.
“2023 fue un año excepcional porque de repente redujo los tipos de intereses que aumentaban los aportes de la tarjeta variable predefinida. Además, le recomendamos que considere el costo de los depósitos. Esto le permite tener un excelente margen de clientes con su negocio, ganando tres puntos. Un margen que no es fácilmente sostenible”, explicó el consejero delegado. Esto es lo que se agregó. “¿Podemos evitar lo mismo en los próximos tres años? Este 2024 tal vez, pero los dos próximos seguro que no”.
en el mejor momento
El presidente de Ibercaja, Francisco Serrano, destacó por su parte que el banco se encuentra en el mejor momento de su historia, “al menos en el mejor momento de su historia reciente”. Y que el plan estratégico presentado es exigente y ambicioso. Se marca como clave que la rentabilidad, aunque sea menor durante el último año, será sostenible en el tiempo en dos dígitos, lo que le permitirá cubrir el coste del capital que al mismo tiempo financiará el patrimonio de la banda.
Además, a Serrano le llamó la atención que estas cifras se traducen en un futuro sin ayudas, ni por la parte de política monetaria, ni por la política monetaria, mientras auguraba descensos de tipos de intereses en el Viejo Continente, ni de los costes. ante la presión de los salarios (Ibercaja pertenece a la CECA, que pactó con los sindicatos un incremento salarial del 11% en 3 años al tiempo que ellos también ampliaban su planta) y la esperanza de aumentar también los ingresos como inestabilidad reinteresada.
Sobre esta inestabilidad, Serrano también se refiere a la incertidumbre política del país. “La sucesión de procesos electorales genera inestabilidad, no es un buen caldo cultural para revertir. Frente a la polarización, pensamos que deben posicionarse centralmente, en el espacio político, pero también como un espacio de convivencia en el que escuchen a todas las partes», dijo el presidente en un día en el que se encuentra en el proceso de conocer la decisión del presidente del Gobierno, Pedro Sánchez, ante los hombres que reconocieron que debían comparecer ante la ejecutiva del núm.
Sin salida a Bolsa a la vista
En la posible salida de la bolsa del banco, se descarga la copa. Al menos en la cancha de plazo. “No nos planteamos salir del saco en el plan estratégico. La Fundación Bancaria Ibercaja ha puesto fin a la constitución del fondo de reserva, con un importe aproximado de 320 millones de euros, fruto de los dividendos del comercio de la entidad», afirmó.
Además, el plan estratégico, según información facilitada a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), también se conoce como reducción de paga (Porcentaje de utilidades destinado a recompensar a los accionistas) del 60% al 40%. «Estamos siguiendo las recomendaciones de los supervisores, ante la actual incertidumbre geopolítica», afirmó el presidente del grupo.
Para plantear este plan, el banco prevé 45 millones de euros en el marco estratégico previsto para 2024, lo que incrementará en 110 millones la inversión total en el ejercicio. “La mayor parte del tiempo es para proyectos de transformación digital”, afirmó entusiasmado Iglesias. Lo que añadió que es la continuación de un plan anterior para mejorar la solvencia, reduciendo los gastos y el coste del riesgo. “Somos un banco solvente, rentable y moderno”, afirmó el consejero delegado.
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